生活防衛資金はいくら必要？目安は生活費3〜6ヶ月分【計算方法も解説】

資産形成の話をすると、よく出てくる言葉が「生活防衛資金」です。

投資を始める前に、生活防衛資金を準備しておくことが大切と言われることが多いです。

この記事では

生活防衛資金はいくら必要か
なぜ必要なのか
投資との関係

をわかりやすく解説します。

生活防衛資金はいくら必要？

生活防衛資金の目安は、一般的に

生活費の3〜6ヶ月分

と言われています。

例えば、毎月の生活費が20万円の場合

20万円 × 3〜6ヶ月
→ 60万円〜120万円

が一つの目安になります。

この金額があれば、万が一収入が止まった場合でも、一定期間は生活を続けることができます。

生活防衛資金とは

生活防衛資金とは、万が一のときに生活を守るためのお金です。

例えば次のような状況が起こる可能性があります。

病気やケガで働けなくなる
会社を辞めることになる
急な出費が発生する

こうしたときに、すぐ使えるお金がないと生活が不安定になります。

そのため、投資とは別に確保しておくお金が生活防衛資金です。

人によって必要額は変わる

生活防衛資金は、生活状況によって必要な金額が変わります。

例えば次のような要素があります。

独身か家族がいるか
会社の安定性
転職しやすい職種か

独身で生活費が少ない人なら、3ヶ月分でも十分な場合があります。

一方で、家族がいる場合は、6ヶ月以上の生活費を確保する人も多いです。

生活防衛資金はどこに置くべき？

生活防衛資金は、すぐに使える場所に置いておくことが大切です。

基本は

銀行の普通預金

で問題ありません。

投資に回してしまうと

株価が下がる
すぐ引き出せない

といったリスクがあります。

そのため、生活防衛資金は投資とは分けて管理することが重要です。

生活防衛資金を決めると投資のスタートラインが見える

生活防衛資金をあらかじめ決めておくと、
投資を始めるタイミングを明確にできます。

例えば

生活防衛資金が100万円
貯金が100万円になったら投資を始める

というように、資産形成のスタートラインを決めることができます。

スタートラインが決まると

「まずここまで貯めよう」

という目標ができるため、資産形成を続けやすくなります。

投資を始めた後も資産管理がしやすくなる

生活防衛資金を決めておくと、投資を始めた後も資産管理がしやすくなります。

多くの場合

生活防衛資金 → 銀行口座
投資資産 → 証券口座

という形で管理することになります。

このように分けて管理していると

「投資に回しすぎていないか」
「まだ余裕があるから投資に回そう」

といった判断がしやすくなります。

その結果、無理のないペースで投資を続けることができ、安定した資産形成につながると思います。

まとめ

生活防衛資金のポイントをまとめると次の通りです。

生活費の3〜6ヶ月分が目安
人によって必要額は変わる
普通預金で管理する
投資とは分けて考える

生活防衛資金は、資産形成の土台になるお金です。

個人的には、資産形成を始める順番は次の流れが良いと思っています。

生活費を把握する
生活防衛資金を作る
NISAで投資を始める

まずは生活を守る資金を確保してから投資を始めることで、
安心して長期的な資産形成を進めることができると思います。