新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説

投資について調べ始めると、必ずと言っていいほど目にする言葉があります。

NISA（ニーサ）

私も最初に投資を調べ始めたとき、

「NISAって何？」
「普通の投資と何が違うの？」

という状態でした。

というのも、私が初めて行った株式投資は会社の持株会だったため、
投資制度について深く考えたことがなかったからです。

今回は、投資初心者の私が理解した
新NISAの仕組みをできるだけわかりやすく説明します。

NISAとは何か

NISAとは

NISAを簡単に説明すると、

投資で得た利益に税金がかからない制度です。

通常、株式や投資信託で利益が出ると
約20％の税金がかかります。

例えば、

投資の利益：100万円
税金：約20万円

となり、手元に残るのは 約80万円です。

しかしNISAを使うと、この税金がかかりません。

つまり

利益100万円
税金0円

となり、利益をそのまま受け取ることができます。

新NISAの特徴

2024年からNISA制度は 新NISAとして大きく変更されました。

主な特徴は次の3つです。

① 非課税枠が大きくなった

新NISAでは、最大1800万円まで非課税で投資できます。

投資枠は次の2種類に分かれています。

つみたて投資枠：年間120万円
成長投資枠：年間240万円

この2つを合わせると、
年間最大360万円をNISA口座で投資することができます。

ただし、総額1800万円の枠をすべて使い切るには
最低でも 5年かかります。

NISAの大きなメリット「複利」

NISAの本当のメリットは、
単に「税金がかからない」という点だけではありません。

それは 複利の効果を最大限に活かせることです。

投資商品の中には

配当金
分配金

が出るものがあります。

通常の口座の場合、

分配金に税金がかかる
再投資すると税金分だけ資金が減る

という形になります。

しかしNISAでは 分配金も非課税です。

さらに、その分配金を 自動で再投資 に設定すると、

分配金
再投資した利益

のすべてが非課税で運用されます。

つまり、

税金を引かれることなく複利が働き続ける

という状態になります。

長期投資では、この差が最終的に
非常に大きな差となって表れてきます。

そのためNISA投資では、

できるだけ早く始めて、長く続けること

が重要だと考えています。

NISAは短期的な利益を狙う制度というよりも、
将来の資産形成のために長期的に活用する制度だと思っています。

NISA枠は売るとどうなる？

NISAを使うときに注意したいのが
売却したときの枠の扱いです。

新NISAでは、

年間投資枠：最大360万円
生涯投資枠：最大1800万円

という2つの枠があります。

もしNISA口座で投資商品を売却して
別の商品を買おうとすると、

その年の年間投資枠は復活しません。

例えば、

今年360万円投資
途中で売却

しても、その年に新しく買える枠は
増えない仕組みです。

ただし、新NISAでは
売却した分の生涯投資枠は翌年に復活します。

つまり、

売却した場合

その年の枠 → 復活しない
生涯投資枠 → 翌年に復活

という仕組みです。

そのため、もし満額の1800万円を早く埋めたい場合は、
途中で売却すると、満額に到達するまでの期間が長くなる
可能性があります。

私のNISAの使い方

現在、私はNISA枠はまだフルで埋められていませんが、
約700万円ほど投資しています。

できるだけ早く枠を埋めるために、次のような方法で運用しています。

成長投資枠は 年初に一括投資
つみたて投資枠は 毎月10万円を積立

また、NISA枠では基本的に
値動きの大きい個別株は避けています。

その代わり、

S&P500
全世界株
NASDAQ

といった インデックスファンド中心で運用しています。

NISAは長期投資と相性が良い制度なので、
できるだけシンプルな投資を心がけています。

まとめ

新NISAを簡単にまとめると、

投資の利益が非課税
最大1800万円まで投資できる
長期投資と相性が良い

という制度です。

さらに、

分配金を再投資すれば、その分も非課税で複利運用できる

という点は、長期投資において非常に大きなメリットだと思います。

私自身、まだNISA枠の満額には達していませんが、
これからも少しずつ枠を埋めながら長期投資を続けていこうと思っています。